12 Cara Mengatur Keuangan untuk Pemula yang Efektif dan Terbukti

Diajar.net – Keuangan pribadi adalah salah satu aspek yang paling penting dalam kehidupan kita. Mengetahui cara mengelola keuangan sejak dini bisa memberikan dampak jangka panjang yang sangat besar, terutama bagi pemula yang baru memulai perjalanan finansial mereka. Memiliki pemahaman yang baik tentang cara mengatur keuangan akan membantu mencapai tujuan finansial, menghindari stres keuangan, dan meraih kebebasan finansial. Dalam artikel ini, kami akan memberikan 12 cara mengatur keuangan yang terbukti efektif untuk pemula, dengan langkah-langkah praktis dan mudah diikuti.

1. Tentukan Tujuan Keuangan Jangka Pendek dan Jangka Panjang

Langkah pertama yang sangat penting dalam mengatur keuangan adalah menetapkan tujuan finansial Anda. Apakah tujuan Anda untuk membeli rumah, berlibur ke luar negeri, menyiapkan dana pensiun, atau melunasi utang? Tujuan yang jelas akan memberikan arah dan motivasi dalam mengelola keuangan Anda.

Menetapkan Tujuan Jangka Pendek

Tujuan jangka pendek biasanya melibatkan kebutuhan sehari-hari atau tujuan yang dapat tercapai dalam waktu dekat, seperti membeli gadget baru, atau mengumpulkan dana darurat.

Menetapkan Tujuan Jangka Panjang

Tujuan jangka panjang seperti membeli rumah, membangun dana pensiun, atau membayar pendidikan anak membutuhkan perencanaan yang lebih matang. Pastikan tujuan jangka panjang Anda terukur dan realistis, sehingga bisa dicapai dalam waktu yang ditentukan.

2. Buat Anggaran Keuangan yang Realistis

Membuat anggaran keuangan adalah langkah selanjutnya yang sangat krusial. Dengan anggaran yang tepat, Anda dapat mengontrol pengeluaran dan memastikan bahwa Anda mengalokasikan uang dengan bijak. Sebagai pemula, langkah ini bisa menjadi tantangan, namun dengan pembagian yang jelas, Anda bisa melakukannya.

Pembagian Anggaran Umum

Buatlah anggaran berdasarkan prioritas Anda:

• 50% untuk kebutuhan sehari-hari (makanan, transportasi, dan tagihan).
• 30% untuk tabungan dan investasi.
• 20% untuk hiburan dan gaya hidup.

Dengan menggunakan pembagian ini, Anda bisa memastikan bahwa keuangan Anda tetap terjaga dan tidak terganggu oleh pengeluaran yang tidak perlu.

3. Membuat Dana Darurat yang Memadai

Dana darurat adalah salah satu elemen paling penting dalam perencanaan keuangan. Dana darurat ini akan sangat membantu ketika terjadi hal-hal tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan yang mendesak. Dana darurat harus disiapkan dengan jumlah yang cukup, biasanya setara dengan 3 hingga 6 bulan pengeluaran rutin Anda.

Cara Mengumpulkan Dana Darurat

Mulailah dengan menabung sejumlah kecil setiap bulan, misalnya 10% dari penghasilan Anda, sampai dana darurat Anda tercapai. Simpan dana ini di rekening terpisah agar mudah diakses saat dibutuhkan, tetapi tetap terpisah dari uang yang digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.

4. Hindari Utang Konsumtif

Utang konsumtif adalah utang yang digunakan untuk membeli barang atau jasa yang tidak mendatangkan nilai investasi atau pendapatan, seperti membeli pakaian atau gadget terbaru. Utang ini bisa sangat merugikan jika tidak dikelola dengan bijak.

Prioritaskan Pelunasan Utang

Jika Anda sudah memiliki utang konsumtif, buatlah rencana untuk melunasinya sesegera mungkin. Prioritaskan utang dengan bunga tertinggi dan hindari menambah utang baru yang tidak perlu. Jika memungkinkan, pertimbangkan untuk mengkonsolidasi utang agar bunga yang dibayar lebih rendah.

5. Tabung untuk Masa Depan

Salah satu cara terbaik untuk mengatur keuangan adalah dengan menabung untuk masa depan. Menabung bukan hanya tentang menyisihkan uang setiap bulan, tetapi juga tentang menanamkan kebiasaan finansial yang baik. Mulailah menabung sejak dini, bahkan jika jumlahnya kecil.

Tentukan Tujuan Tabungan

Pastikan Anda memiliki tujuan yang jelas untuk tabungan Anda, apakah itu untuk dana pensiun, membeli rumah, atau dana pendidikan anak. Dengan tujuan yang jelas, Anda akan lebih termotivasi untuk menyisihkan uang dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu.

6. Investasi untuk Mengembangkan Kekayaan

Setelah Anda memiliki anggaran dan dana darurat yang memadai, saatnya untuk mulai berinvestasi. Investasi dapat membantu mengembangkan kekayaan Anda dalam jangka panjang, tetapi harus dilakukan dengan hati-hati dan pengetahuan yang cukup.

Jenis-jenis Investasi yang Bisa Dipertimbangkan

• Reksa dana: Investasi dengan risiko moderat yang dapat diakses oleh pemula.
• Saham: Memiliki potensi keuntungan yang besar, tetapi juga memiliki risiko tinggi.
• Obligasi: Investasi yang lebih aman dan memberikan pengembalian yang stabil.

Pilih jenis investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda.

7. Kelola Pengeluaran dengan Bijak

Menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali adalah kunci untuk mengatur keuangan yang sehat. Anda harus mengetahui dengan jelas ke mana uang Anda pergi setiap bulannya dan melakukan penghematan di area yang tidak penting.

Cara Mengurangi Pengeluaran

• Pilih belanja dengan bijak: Hindari pembelian impulsif dengan selalu membuat daftar belanja.
• Bandingkan harga: Sebelum membeli barang atau jasa, pastikan Anda sudah membandingkan harga dari berbagai tempat.
• Kurangi pengeluaran hiburan: Pilih aktivitas yang lebih terjangkau dan bermanfaat, seperti berolahraga atau berkumpul dengan teman di rumah.

8. Gunakan Aplikasi Keuangan

Seiring perkembangan teknologi, kini ada banyak aplikasi keuangan yang dapat membantu Anda mengatur pengeluaran dan memonitor aliran uang dengan lebih mudah. Dengan menggunakan aplikasi ini, Anda dapat dengan cepat melihat di mana saja Anda menghabiskan uang dan apakah pengeluaran Anda sesuai dengan anggaran yang telah dibuat.

Aplikasi Keuangan Populer

• Mint: Membantu Anda untuk mengelola anggaran dan melacak pengeluaran.
• Toshl Finance: Menyediakan pelaporan yang rinci dan mudah dipahami.
• Expense Manager: Aplikasi yang sederhana namun efektif untuk melacak pengeluaran sehari-hari.

9. Cerdas dalam Mengelola Pajak

Sebagai pemula, mungkin Anda belum begitu paham dengan kewajiban pajak. Namun, memahami cara pajak bekerja dan bagaimana cara mengelola pajak dengan baik bisa membantu Anda menghemat lebih banyak uang.

Tips Pengelolaan Pajak

• Manfaatkan potongan pajak: Beberapa potongan pajak tersedia untuk individu yang memenuhi syarat, seperti untuk pendidikan atau biaya kesehatan.
• Simak perubahan peraturan pajak: Pastikan Anda selalu mengikuti perubahan peraturan pajak agar tidak terjebak dalam kesalahan perhitungan.

10. Hindari Gaya Hidup Boros

Gaya hidup boros sering kali menjadi penyebab utama seseorang kesulitan mengelola keuangan. Pengeluaran yang tidak perlu, seperti makan di luar setiap hari, belanja pakaian setiap bulan, atau berlangganan layanan hiburan yang tidak digunakan, dapat dengan cepat menghabiskan tabungan Anda.

Cara Menghindari Gaya Hidup Boros

• Rencanakan pengeluaran: Tetapkan anggaran untuk hiburan dan belanja setiap bulannya.
• Berhemat dalam konsumsi: Pertimbangkan untuk memasak makanan di rumah, menggunakan transportasi umum, atau mengurangi kebiasaan belanja yang tidak perlu.

11. Evaluasi Keuangan Secara Berkala

Pengelolaan keuangan adalah proses yang terus-menerus. Anda harus selalu memantau dan mengevaluasi keadaan keuangan Anda secara berkala untuk melihat apakah ada area yang perlu diperbaiki.

Langkah-langkah Evaluasi Keuangan

• Tinjau anggaran bulanan: Pastikan anggaran Anda masih sesuai dengan tujuan dan kondisi keuangan Anda.
• Periksa tujuan keuangan: Tentukan apakah tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda masih realistis dan dapat tercapai.

12. Jangan Ragu untuk Mencari Bantuan Keuangan Profesional

Jika Anda merasa kesulitan untuk mengelola keuangan Anda, jangan ragu untuk mencari bantuan dari seorang perencana keuangan profesional. Mereka dapat membantu Anda membuat strategi keuangan yang lebih baik dan mengarahkan Anda menuju kebebasan finansial.

Apa yang Dapat Dibantu oleh Perencana Keuangan?

• Membantu menyusun anggaran yang realistis.
• Memberikan nasihat investasi yang tepat.
• Membantu meminimalkan utang dan meningkatkan tabungan.

Dengan menerapkan 12 cara mengatur keuangan di atas, Anda dapat mengembangkan kebiasaan finansial yang sehat dan memastikan masa depan keuangan yang lebih aman. Pengelolaan keuangan bukan hanya tentang berhemat, tetapi juga tentang merencanakan tujuan jangka panjang dan mengambil langkah-langkah konkret untuk mencapainya. Selamat mencoba dan mulai perjalanan keuangan Anda dengan langkah yang tepat!